Что делать с личными сбережениями, когда ставки по депозитам уменьшаются, а современные финансовые инструменты, технологии блокчейн и новомодные ICO кажутся не только непонятными, но и рискованными? Стоит обратить внимание на инвестирование в МФК.

Микрофинансовая компания – явление не новое. Однако, именно в последние годы в этой области происходят качественные изменения под надзором Банка России, позволившие сформировать прозрачный и эффективный сектор экономики.

Как было раньше? Если коротко, то все микрофинансовые организации (МФО) имели единый статус, выдавали микрозаймы и могли принимать инвестиции частных лиц.

Что сейчас? 29 марта 2017 года закончился переходный период, когда все МФО должны были определиться со статусом и разделиться на микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК) в соответствии с требованиями федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В чем разница? Только МФК имеет право принимать денежные средства с выплатой процентов от граждан, не являющихся учредителями. Однако, для получения статуса МФК предъявляются весьма серьёзные требования к компании, основное из которых определяет минимальный размер уставного капитала компании в размере не менее 70 млн. рублей. Для МКК размер уставного капитала не имеет определяющего значения. Но и возможностей у МКК значительно меньше, это выражается, как в более низких лимитах по выдаваемым займам, так и в отсутствии возможности принимать инвестиции от частных лиц и индивидуальных предпринимателей.

Инвестиционная программа МФК.

Процентные ставки МФК значительно выгоднее для инвестора, чем банковские депозиты. В зависимости от выбора МФК и срока размещения инвестиций ставки могут варьироваться от 13 до 25%. Инвестиции принимаются по договору займа в соответствии с Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этим же законом регулируется и минимальный объем инвестиций для граждан в размере 1,5 млн. рублей.

Как выбрать МФК для инвестирования? На сегодняшний день в России действует более 2000 МКК и всего 64 МФК. Информация о них содержится в государственном реестре МФО Банка России. И первое, что следует сделать при решении инвестировать в какую-либо МФК – проверить, находится ли эта компания в реестре. Для этого нужно зайти на сайт Центробанка www.cbr.ru в раздел “Микрофинансирование”.

Узнать, какой бизнес-модели придерживается выбранная МФК при осуществлении микрофинансовой деятельности. Существуют две основных модели: краткосрочные займы «до зарплаты» и предоставление займов малому и среднему бизнесу. И если для первой категории характерны более высокие коэффициенты просрочки и невозврата заёма, то, как показывает практика, в компаниях второй категории этот показатель имеет сравнительно меньшее значение.

Стоит запросить у компании отчёты о деятельности. МФК обязаны ежегодно предоставлять Центробанку заключение аудитора. На самом деле, результаты финансовой отчетности и аудиторское заключение у всех МФК должны быть опубликованы на сайте. А вот отчет о результатах микрофинансовой деятельности компания предоставлять не обязана. И если компания предоставляет эти данные по запросу – это весомый аргумент.

Для многих инвесторов важен личный контакт с представителем МФК, а так же возможность разместить наличные деньги в кассу МФК. Большинство крупных компаний не имеет отделений по работе с инвесторами вне Москвы или Санкт-Петербурга. Работа с инвесторами ведется посредством телефонной связи и электроной почты, денежные средства перечисляются с банковского счёта. При выборе местной МФК зачастую возможно не только физически прийти в офис, но и задать вопросы первым лицам компании лично.

Стоит обратить внимание на такой пункт договора, как возможность расторжения договора со стороны МФК. Компания может прибегнуть к нему, когда процентные ставки снижаются, а процент по инвестициям, указанный в договоре уже не интересен для МФК. В этом случае компания возвращает тело займа или предлагает переоформить договор с более низким процентом. Однако есть компании, в инвестиционной программе которых расторжение договора со стороны МФК невозможно, а следовательно ставка по инвестициям жёстко фиксирована на протяжении всего срока действия договора.